Najważniejsze informacje:
- Ubezpieczenie domu w budowie to polisa, która chroni nieruchomość na etapie jej wznoszenia – od momentu rozpoczęcia prac budowlanych aż do zakończenia budowy i odbioru budynku przez odpowiednie instytucje.
- Ubezpieczenie domu w budowie o przede wszystkim ochrona przed skutkami zdarzeń losowych. Silna burza, pożar, powódź czy grad mogą w kilka minut zniszczyć efekty wielu tygodni pracy i narazić inwestora na ogromne wydatki.
- Wśród rozszerzeń polisy są kradzież z włamaniem, dewastacja, przepięcie czy też zalanie. Pozwalają one odzyskać wartość utraconych przedmiotów, a także uniknąć przestojów w pracach budowlanych.
- Możesz samodzielnie wybrać i wykupić ubezpieczenie domu. Kalkulator online to narzędzie, które pozwoli Ci porównać warianty od wielu towarzystw i wybrać najlepszy z nich, w zależności od potrzeb czy założonego budżetu.
Czym jest ubezpieczenie domu na czas budowy?
Budowa własnego domu to jedno z największych przedsięwzięć w życiu – wymagające nie tylko dużych nakładów finansowych, ale i wielkiego zaangażowania. W tak intensywnym okresie mogą zdarzyć się sytuacje, które narażą inwestora na poważne straty finansowe. Przykłady? Silna burza, kradzież materiałów z placu budowy czy uderzenie rozpędzonego pojazdu w ogrodzenie mogą znacząco opóźnić realizację inwestycji, a także spowodować konieczność poniesienia dodatkowych kosztów. Czasem może się to przełożyć nawet na zatrzymanie prac budowlanych.
Właśnie z taką myślą powstało ubezpieczenie domu na czas budowy. Przeznaczone jest dla indywidualnych inwestorów, którzy stawiają swoją nieruchomość od podstaw. Można je wykupić w momencie, kiedy budowa już ruszyła, ale nie jest jeszcze zakończona. W praktyce oznacza to, ze jeśli dojdzie do zdarzeń losowych (przede wszystkim atmosferycznych) lub kradzieży z włamaniem, otrzymasz odszkodowanie. Pieniądze możesz przeznaczyć na pokrycie strat.
Każda polisa ma nieco inne warunki, więc wiele zależy od wyboru konkretnej oferty od towarzystwa ubezpieczeniowego. Warto dopasować zakres ochrony oraz inne elementy umowy indywidualnie, aby ubezpieczenie domu maksymalnie pokryło poniesione straty w praktyce.
Jak działa ubezpieczenie domu i co się z nim dzieje po zakończeniu budowy?
Ubezpieczenie domu w budowie ma na celu ochronę inwestycji w okresie, w którym jest on narażony na różne ryzyka, zarówno pogodowe, jak i związane z włamaniem i kradzieżą. Jednocześnie dotyczy to nieruchomości, która nie może być jeszcze objęta standardową polisą, w związku z prowadzonymi pracami technicznymi. Umowa podpisywana jest zazwyczaj na 12 miesięcy. Podobnie jak w przypadku standardowego ubezpieczenia, najważniejszym dokumentem jest OWU.
Przedmiotem ubezpieczenia jest dom w budowie, czyli możesz wykupić polisę nawet przy rozpoczęciu prac przygotowawczych i budowlanych. Wszystkie etapy muszą być jednak udokumentowane w dzienniku robót. Budynek musi mieć też pozwolenie na budowę. Co ważne, ubezpieczenie domu obejmuje zarówno wznoszenie go od podstaw, jak i jego rozbudowę. Nieruchomość przestaje być w budowie w momencie, w którym kończą się prace budowlane i oddaje się ją do użytku. Wtedy też dalsze korzystanie z ubezpieczenia nie ma sensu. Zastanawiasz się, co z nim zrobić? Jest kilka rozwiązań.
Kiedy budowa się zakończy, a polisa dalej będzie ważna, ubezpieczyciel może zmienić przedmiot budowy na dom mieszkalny. Wtedy warto też przyjrzeć się bliżej zakresowi ochrony i rozszerzyć go np. o ruchomości domowe, przepięcie, zalanie. Inną opcją jest rozwiązanie umowy i zwrot niewykorzystanej składki. Wiele zależy od tego, na jakich warunkach jest podpisana umowa i co zakłada w niej ubezpieczyciel.
Co możesz ubezpieczyć?
Tak jak wspominaliśmy wcześniej, ubezpieczenie domu przeznaczone jest dla osób, które budują, nadbudowują albo rozbudowują swoją nieruchomość. Ochroną można objąć:
- fundamenty, ściany, dach, schody (w ramach murów wchodzących w skład podstawowej polisy)
- rynny, balustrady, parapety (w ramach elementów stałych na zewnątrz budynku),
- podłogi, glazurę, armaturę, zabudowę kuchenną, instalację elektryczną, instalację wodno-kanalizacyjną (w ramach elementów stałych wewnątrz budynku),
- materiały budowlane i narzędzia zgromadzone na placu budowy,
- ogrodzenie wraz z bramą,
- altany ogrodowe,
- murowane grille,
- garaż i budynki gospodarcze,
- meble, sprzęt AGD, cenne przedmioty osobiste (w ramach ruchomości domowych),
- instalację fotowoltaiczną,
- pompy ciepła.
Jak widzisz, przedmiot umowy ma duży wpływ na to, jak w praktyce zabezpieczysz swoją nieruchomość. Dokładnie sprawdź szczegóły i dopasuj polisę do swoich potrzeb, w zależności od tego, jakie są najbardziej prawdopodobne ryzyka i czego mogą dotyczyć.
Ubezpieczenie domu – co obejmuje?
Już od momentu wylania fundamentów, możesz wykupić ubezpieczenie domu. Co obejmuje w praktyce? Od samego początku inwestycji mury oraz elementy stałe budynku, takie jak ściany, dach, instalacje na stałe zamontowane w konstrukcji, glazura, rynny, parapety – są objęte ochroną. Dzięki temu nie musisz martwić się o straty wynikające ze zdarzeń losowych. Podstawowy zakres polisy koncentruje się głównie na ochronie konstrukcji budynku przed niekorzystnym działaniem warunków pogodowych, w tym:
- silnego wiatru,
- gradu,
- zalania przez topniejący śnieg i lód,
- osunięcia się ziemi,
- uderzenia pioruna,
- eksplozji,
- upadku masztu.
Ubezpieczyciele mogą też zaproponować ochronę nieruchomości od ryzyk niezwiązanych z pogodą. Mogą to być np.:
- zalanie przez pękniętą rurę,
- przepięcie instalacji elektrycznej, np. przez podłączenie maszyn budowlanych,
- stłuczenie szyby w oknie,
- przypadkowe stłuczenie cennego wyposażenia ze szkła czy konglomeratu,
- uszkodzenie ogrodzenia przez dzikie zwierzęta,
- dewastacja elewacji przez graffiti.
Najczęściej są to rozszerzenia do podstawowej polisy, które wpływają na wyższy koszt składki, ale też zapewniają szerszą, kompleksową ochronę. Zdarzenia, które znajdują się w zakresie ochrony, zależą wyłącznie od towarzystwa ubezpieczeniowego. Właśnie dlatego przed podpisaniem umowy, zawsze zapoznaj się z OWU.
Ubezpieczenie domu możesz też ubezpieczyć od włamania z kradzieżą. W tym przypadku jednak musisz spełnić warunki towarzystwa, w tym osiągnięcie stanu surowego zamkniętego budynku i zastosowanie zabezpieczeń (np. drzwi z zamkiem, okien itd.). Na terenie budowy często zostawia się narzędzia, materiały budowlane czy elementy konstrukcyjne, dlatego to bardzo przydatne rozszerzenie.
Czego potrzebujesz do ubezpieczenia domu w budowie?
Aby wykupić ubezpieczenie domu w budowie, niezbędne jest przygotowanie kilku podstawowych informacji. Towarzystwa ubezpieczeniowe wymagają danych, które pozwolą im prawidłowo ocenić ryzyko związane z ochroną Twojej inwestycji. Mają też one wpływ na cenę ubezpieczenia domu w budowie.
Przede wszystkim musisz podać adres budowy oraz etap zaawansowania prac. Już na samym początku warto określić, czy budowa dopiero ruszyła, czy może budynek posiada już dach, zamontowane okna oraz drzwi. Konieczne będzie także określenie wartości budowy. W praktyce oznacza to oszacowanie, ile pieniędzy już zostało zainwestowanych w budowę oraz jaka jest przewidywana wartość końcowa nieruchomości. Pamiętaj o tym, aby nie podawać zbyt niskiej wartości nieruchomości. Choć może ona obniżyć składkę, w rzeczywistości nie przyniesie to dobrych skutków. Jeśli dojdzie do zdarzenia objętego ochroną, wypłacone odszkodowanie może nie wystarczyć na realne pokrycie szkód.
Ubezpieczyciel może również poprosić o podstawowe dane dotyczące samego projektu, takie jak:
- rok budowy,
- powierzchnia budynku,
- liczba kondygnacji,
- rodzaj konstrukcji (np. murowana, szkieletowa),
- przeznaczenie nieruchomości (czy będzie to dom jednorodzinny, bliźniak, dom letniskowy).
Jeśli dodatkowo chcesz ubezpieczyć materiały budowlane, narzędzia i wyposażenie od kradzieży, musisz zastosować zabezpieczenia przeciwkradzieżowe. Wtedy konieczne jest podanie informacji ubezpieczycielowi, jakie z nich zostały zamontowane.
Kiedy ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania?
Każda polisa ma wyłączenia odpowiedzialności, czyli listę zdarzeń, za które ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania. Warto je sprawdzić jeszcze przed podpisaniem umowy. Dzięki temu dowiesz się, kiedy nie przysługuje Ci rekompensata za straty. Wśród wykluczeń mogą być np. uderzenia w budynek pojazdem wykorzystywanym na budowie, zalanie domu w stanie surowym otwartym czy kradzież w wyniku niedbałego zabezpieczenia okien i drzwi. Pełną listę znajdziesz w OWU.
Ile kosztuje ubezpieczenie domu w budowie i gdzie je kupić?
Na to, ile kosztuje ubezpieczenie domu w budowie, wpływa wiele czynników. Przede wszystkim dużo zależy od wartości ubezpieczanej nieruchomości, lokalizacji budynku, jego metrażu, a także wybranego zakresu ubezpieczenia. Podstawowa polisa będzie znacznie tańsza niż kompleksowa ochrona obejmująca kradzież z włamaniem, dewastację, przepięcie i zalanie. Składki wynoszą około kilkuset złotych, ale ostatecznie są wyliczane indywidualnie.
Na rynku jest wiele ubezpieczycieli, którzy oferują ubezpieczenie domu. Tak naprawdę wszystko zależy od zakresu ochrony, ceny za składkę, a także indywidualnych oczekiwań. Warto zatem porównać różne oferty i dopiero wtedy podjąć decyzję. Nie musisz robić tego samodzielnie. Multiagencje, takie jak CUK Ubezpieczenia, mają dostęp do polis od różnych towarzystw, dlatego są w stanie zaproponować wiele wariantów do wyboru. Wygodnie porównasz najważniejsze informacje: co możesz ubezpieczyć, jakie są wymagania, co wchodzi w zakres ochrony oraz ile za to wszystko zapłacisz.
Najlepszą i najbardziej komfortową opcją jest kalkulator ubezpieczenia domu i mieszkania. Samodzielnie uzupełniasz prosty formularz, podając podstawowe dane na temat nieruchomości. Następnie w kilka minut porównasz warianty, a nawet wykupisz polisę online. Dzięki temu zaoszczędzisz czas i szybko zyskasz zabezpieczenie swojej nieruchomości.
POLECAMY
